дело № 2-4055/2026

07RS0001-02-2025-006518-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нальчик 15 июля 2026 года

Нальчикский городской суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:

председательствующего – судья Бажевой Р.Д.,

при секретаре судебного заседания – Нальчиковой ФИО6

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Сижажева ФИО7 к АО «Альфа-Банк» о признании действий (бездействий) незаконными, возложении обязанности, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Сижажев ФИО9 обратился в суд с иском к АО «Альфа-Банк» с учетом уточнений в порядке ст. 39 ГПК РФ о признании действий АО «Альфа-Банк» по блокировке текущего счета № и дебетовой карты № незаконными; возложении обязанности на АО «Альфа-Банк» в течение 1 рабочего дня с момента вступления решения суда в законную силу: разблокировать дебетовую карту№, восстановить в полном объеме доступ к системе дистанционного банковского обслуживания счета №; взыскании компенсации морального вреда в размере 50000 руб.; штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50 % от суммы присуждённой судом; возложении обязанности на АО «Альфа-Банк»: предоставить истцу полную и достоверную информацию о правовых основаниях ранее введенных и действующий ограничений с указанием конкретного федерального закона и соответствующей нормы, а также перечня действий, необходимых для их снятия; обеспечить истцу доступ к коммуникации с банком через дистанционные каналы в объеме, достаточном для направления обращений, получения ответов и реализации права на устранение ограничений; рассмотреть вопрос об актуальности и наличия оснований для дальнейшего сохранения сведений об истце в базе данных Банка России и при наличии оснований, предусмотренных ч. 11.9 ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ направить в Банк России мотивированное заявление об исключении соответствующих сведений из указанной базы данных.

В обоснование исковых требований указано, что он является клиентом АО «Альфа-Банк» и на его имя открыт текущий счет № и выдана дебетовая карта №. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на его счет поступали денежные средства от третьих лиц, а также он вносил наличные денежные средства через банкомат. Все операции имели законный характер и подтверждались его официальными доходами и полученным кредитом. За этот период у службы безопасности банка возникли подозрения, и он подал исчерпывающую информацию по операциям. ДД.ММ.ГГГГ ответчик в одностороннем порядке полностью заблокировал ему доступ к системе дистанционного банковского обслуживания и заблокировал банковскую карту, лишив его возможности распоряжаться собственными денежными средствами. ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику исчерпывающую информацию, предоставил документы, подтверждающие легальность происхождения денежных средств, указал на неправомерность требований банка предоставить чеки от третьих лиц. В отделении банка ему пояснили, что закрытия счета и перевода остатка денежных средств ему необходимо уплатить комиссию в размере 15 % от суммы остатка. Ответчик применил полную блокировку счета вместо предусмотренных законом мер (отказ в операции или приостановка на 5 дней), не предоставил доказательства соответствия его операций признакам сомнительности из Положений ЦБ №. В результате незаконных действий ответчика, он нес реальные убытки (невозможность совершать обязательные платежи) и испытывает значительные нравственные страдания, усугубленные требованием уплаты незаконной комиссии за доступ к собственным средствам.

Уточненные исковые требования мотивированы тем, что ответчик, вводя ограничения, не предоставил полной и достоверной информации о правовых основаниях ранее введенных и действующих ограничений, не указал конкретную норму федерального закона, не разъяснил порядок устранения ограничений и не обеспечил истцу нормальный дистанционный способ взаимодействия с банком для защиты его прав. Также не предпринял действий, направленных на содействие клиенту в устранении ограничений.

В возражении на иск представитель ответчика АО «Альфа-Банк» просит в удовлетворении исковых требований истца к АО «Альфа-Банк» отказать.

Указывает, что между истцом и Банком заключен Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК», согласие на присоединение, к которому Клиент подтвердил своей подписью в анкете от ДД.ММ.ГГГГ. В анкете Истец указал в качестве контактного номер телефона № Клиент был подключен к системам дистанционного банковского обслуживания к телефонному номеру № Тогда же ДД.ММ.ГГГГ на имя истца в Банке был открыт счет №. Обслуживание Клиентов осуществляется ФИО1 в соответствии с утвержденными ФИО1 условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических АО «АЛЬФА-БАНК». Клиент, подписывая Договор о комплексном банковском обслуживании, действовал самостоятельно, в добровольном порядке и имел возможность ознакомиться с условиями обслуживания в Банке, поскольку указанный Договор находится в свободном доступе на сайте Банка по адресу: www.alfabank.ru. Клиент имел ничем не ограниченную возможность расторгнуть Договор о комплексном банковском обслуживании в случае, если был не согласен с условиями обслуживания и заключить Договор с любым иным банком по собственному усмотрению.

Сведения об истце как о получателе в соответствии с ч.5 ст. 37 ФЗ № включены в базу данных Центрального Банка России о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. Информация о включении клиента в базу данных Банка России получена посредством ЛК АСОИ Финцетр.

ДД.ММ.ГГГГ на номер телефона Клиента № в 12:25 было направлено СМС о блокировке: «Приостановили удалённый доступ к вашим счетам в соответствии с требованиями 161-ФЗ». Также Клиенту был дан развернутый письменный ответ от ДД.ММ.ГГГГ № по данному вопросу.

Банк в силу императивной нормы закона обязан приостанавливать использование клиентами карт и иных электронных средств платежа, если от Банка России получена информация, содержащаяся в базе данных Банка России, которая содержит сведения, относящиеся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведения федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, получаемые Банком России в соответствии с ч. 8 ст. 27 Закона РФ №-Ф3, на период нахождения указанных сведений в базе данных ФИО1. Единственный уполномоченный, в силу закона, на исключение таких сведений из соответствующей базы данных, административный орган - Центральный Банк Российской Федерации. ФИО1 отказал Клиенту в исключении сведений, относящиеся к клиенту и (или) его электронному средству платежа из соответствующей базы данных. Данный отказ был истцом оспорен в суде в порядке, предусмотренном КАС РФ. Данное административное исковое заявление Клиента было оставлено без удовлетворения, решение суда вступило в законную силу. Решением Нальчикского городского суда КБР от ДД.ММ.ГГГГ по делу № оставленным без изменения апелляционным определением Верховного Суда Кабардино-Балкарской Республики от ДД.ММ.ГГГГ дело № включение Банком России Сижажева ФИО11 в базу данных признано обоснованным и законным.

Банк не вправе не исполнять императивное указание законодателя. Снятие ограничений возможно только в случае исключения сведений, относящиеся к клиенту и (или) его электронному средству платежа из соответствующей базы данных.

В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие факт причинения Клиенту нравственных или физических страданий, истец не указывает, какие именно нравственные или физические страдания перенесены Клиентом, в чем они выражены, какова вина Банка в их нанесении. Истцом не предоставлены доказательства нравственных, либо физических страданий. В связи с тем, что Банком не было допущено нарушений обязательств по ДКБО, соглашению о кредитовании или нарушений действующего законодательства, а также прав и законных интересов Клиента, вина Банка в причинении морального вреда отсутствует. Полагает, что оснований для применения к спорным правоотношениям положений Закона РФ «О защите прав потребителей» не имеется, следовательно, и штраф в пользу истца на основании ст. 13 названного закона взыскан, не может быть.

В письменных объяснениях представитель Центрального Банк Российской Федерации указывает, что включение в Базу данных сведений о клиенте, в отношении которого в Банк России от оператора по переводу денежных средств поступила информация о наличии признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, реализуется в соответствии с установленным действующим законодательством порядком по факту поступления указанных сведений. Порядок исключения из Базы данных сведений, относящихся к клиенту, также регламентирован указанными положениями действующего законодательства, и исключение сведений из Базы данных осуществляется на основании той информации, которую Банк России получает от операторов по переводу денежных средств.

Основанием для включения в Базу данных сведений об Истце явилась поступившая от оператора в порядке, предусмотренном Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № информация об осуществлении перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а также сведения о совершенных противоправных действиях, полученные от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел (МВД ФИО3) в соответствии с ч. 8 ст. 27 Закона об НПС.

От Истца через Интернет-приемную ФИО1 (№/) поступило 4 обращения, содержащих заявление об исключении из Базы данных сведений, относящихся к Истцу.

В ходе рассмотрения Обращений ФИО1 в соответствии с пунктом 2.2 Указания №-У неоднократно направлялись запросы операторам по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) ФИО1. От операторов (АО «АЛЬФА-БАНК», АО «ТБанк», Банка ГИБ (АО)) неоднократно поступила информация об обоснованности включения в Базу данных сведений об Истце.

Банком России не были установлены основания для исключения сведений об Истце из Базы данных и во исполнение пункта 2.3 Указания №-У ФИО1 были приняты мотивированные решения об отказе в удовлетворении требований, изложенных в Обращениях, о чем Истец был уведомлен.

В силу положений частей 3.1 и 3.5 статьи 8, части 6 статьи 27 Закона о НПС сведения об операциях без добровольного согласия клиента включаются в Базу данных на основании информации, предоставляемой операторами по переводу денежных средств, которые обладают всей полнотой информации, как об операции, так и о совершающем ее клиенте. Подход, предусматривающий проведение дополнительных проверок Банком России, не соответствует ни действующему правовому регулированию, ни его целям, направленным на оперативное противодействие хищению денежных средств (с учетом постоянно увеличивающегося числа инцидентов).

Истец Сижажев ФИО13 извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания не явился, о причинах неявки суд не уведомил, в связи с чем, дело рассмотрено без его участия.

Будучи извещенный надлежащим образом о времени, месте и дне слушания дела, ответчик АО «Альфа-Банк» явку своего представителя не обеспечили, в связи с чем, дело рассмотрено без их участия.

Третье лицо, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора Центральный Банк Российской Федерации, будучи извещенный надлежащим образом о времени, месте и дне слушания дела, явку своего представителя не обеспечили, в связи с чем, дело рассмотрено без их участия.

Изучив доводы иска и возражений на него, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что истец является клиентом АО «Альфа-Банк».

Истец внесен в базу данных Центрального Банка Росси о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ от АО «ТБанк», «Газпромбанк» АО в Центральный Банк России поступила информация о наличии признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента. ДД.ММ.ГГГГ из АО «ТБанк» о поступлении на банковский счет истца ДД.ММ.ГГГГ суммы в размере 94029,5 руб.; ДД.ММ.ГГГГ из АО «ТБанк» о поступлении на банковский счет истца ДД.ММ.ГГГГ сумм в размере 73886,25 руб. и 72141,4 руб.; ДД.ММ.ГГГГ из «Газпромбанк» АО - ДД.ММ.ГГГГ суммы в размере 112000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ через СИВ МВД также в Центральный Банк России поступили сведения о совершении противоправных действий, а именно о возбуждении уголовного дела №.

Согласно ч. 3, 4, 5, 6, 7, 8 ст. 27 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" операторы по переводу денежных средств, банковские платежные агенты (субагенты), операторы услуг информационного обмена, поставщики платежных приложений, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны обеспечивать защиту информации при осуществлении переводов денежных средств в соответствии с требованиями, установленными ФИО1, согласованными с федеральными органами исполнительной власти, предусмотренными частью 2 настоящей статьи. Контроль за соблюдением установленных требований осуществляется ФИО1 в рамках надзора в национальной платежной системе в установленном им порядке, согласованном с федеральными органами исполнительной власти, предусмотренными частью 2 настоящей статьи.

Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны реализовывать мероприятия по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном ФИО1.

В целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включаются в том числе информация о случаях внесения наличных денежных средств без добровольного согласия лица, вносящего наличные денежные средства, полученная от кредитной организации в соответствии с частью четвертой ст. 24.3 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", информация о случаях и попытках заключения договоров потребительского займа без добровольного согласия клиента, полученная от микрофинансовой организации в соответствии с ч. 11 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента и переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с ч. 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях.Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". В целях формирования и ведения базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента Банк России вправе запрашивать и получать у операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте ФИО1 в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также информацию о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с ч. 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях.

Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ получают от Банка России в установленном им порядке и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в ч. 5 настоящей статьи.

Банк России предоставляет федеральному органу исполнительной власти в сфере внутренних дел информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, указанной в ч. 5 настоящей статьи, на основании полученных от указанного федерального органа исполнительной власти сведений о совершенных противоправных действиях. Порядок информационного обмена, форма и перечень предоставляемых сторонами сведений закрепляются в соглашении, заключаемом между Банком России и федеральным органом исполнительной власти в сфере внутренних дел.

Согласно ч. 11.6 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" в случае, если оператор по переводу денежных средств получил от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, которая содержит сведения, относящиеся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, и если отсутствуют сведения федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, получаемые в соответствии с частью 8 статьи 27 настоящего Федерального закона, оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками и в порядке, предусмотренном договором с клиентом, вправе приостановить использование клиентом электронного средства платежа на период нахождения сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. В случае, если использование клиентом электронного средства платежа не было приостановлено в соответствии с настоящей частью, в период нахождения сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента оператор по переводу денежных средств может осуществлять переводы денежных средств с использованием электронного средства платежа по распоряжению клиента - физического лица в пользу получателей - физических лиц на сумму не более 100 тысяч рублей в месяц.

Оператор по переводу денежных средств обязан приостановить использование клиентом электронного средства платежа, если от Банка России получена информация, содержащаяся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, которая содержит сведения, относящиеся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, при наличии сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, получаемых в соответствии с частью 8 статьи 27 настоящего Федерального закона, на период нахождения указанных сведений в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента (ч. 11.7 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе").

После приостановления использования клиентом электронного средства платежа в случаях, предусмотренных частями 11.6 и 11.7 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан в порядке, предусмотренном договором с клиентом, незамедлительно уведомить клиента о приостановлении использования электронного средства платежа, а также о праве клиента подать в порядке, установленном Банком России, заявление в Банк России, в том числе через оператора по переводу денежных средств, об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента (ч. 11.8 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе").

В случае наличия у оператора по переводу денежных средств оснований полагать, что включение сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента является необоснованным, такой оператор по переводу денежных средств вправе самостоятельно (без участия клиента) направить в Банк России мотивированное заявление об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента (ч. 11.9 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе").

Из представленных материалов следует, что истец внесен в базу данных Центрального ФИО1 о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

Клиенту предоставлено право подать в банк России заявление об исключении из базы данных сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа. Порядок направления физическими лицами заявлений в Банк России в целях исключения о них сведений из реестра ФинЦЕРТ регламентирован Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N №

Истец неоднократно обращался в Центральный Банк России с заявлением об исключении его из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. В ходе рассмотрения каждого обращения Банком России были направлены запросы операторам с использованием технической инфраструктуры Банка России. На основании поступивших от операторов АО «Альфа-Банк», АО «ТБанк», Газпромбанк (АО) ответов об обоснованности включения сведений о Сижажеве ФИО15 в Базу данных Банком России, не установлено оснований для исключения сведений о Сижажеве ФИО18 из Базы данных, что полностью согласуется с Указаниями Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №

Поскольку сведения в отношении Сижажева ФИО20. внесены в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, то у АО «Альфа-Банк» в соответствии с ч.ч. 11.6, 11.7 ст. 9 Федерального закона N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" имелись основания для приостановления использования клиентом электронного средства платежа.

Истцом не представлено доказательства, при которых возможно было бы прийти к выводу о том, что в соответствии с ч. 11.9 ст. 9 Федерального закона года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" у АО «Альфа-Банк» имелись основания полагать, что включение сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента является необоснованным.

При таких обстоятельствах действия АО «Альфа-Банк» по блокировке дебетовой карты №, по приостановлению доступа для истца к системе дистанционного банковского обслуживания счета № в соответствии с Условиями банковского обслуживания, являются законными и обоснованными, в связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований к АО «Альфа-Банк», не имеется.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что действия АО «Альфа-Банк» соответствовали вышеприведенным положениям закона и Указаниям Банка России, оснований для признания их действий незаконными, судом не установлено, как и не установлено оснований для возложения на АО «Альфа-Банк» обязанности восстановить истцу дистанционное банковское обслуживание.

До исключения сведений из указанной базы данных в отношении Сижажева ФИО22 у АО «Альфа-Банк» отсутствуют основания для возобновления использования клиентом электронного средства платежа.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований Сижажева ФИО24 в полном объеме.

Поскольку требования о компенсации морального вреда и взыскания штрафа являются производными от основных требований истца, оснований для их удовлетворения не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Сижажева ФИО25 к АО «Альфа-Банк» о признании действий незаконными, возложении обязанности, компенсации морального вреда, штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда КБР в течение месяца с момента его принятия в окончательной форме через Нальчикский городской суд КБР.

Решение в окончательной форме изготовлено 20 июля 2026 года.

Председательствующий -